貴賓理專 富豪投資軍師
記者楊雅民／專題報導
專門服務在銀行投資資產超過新台幣300萬元的貴賓，有些銀行則稱為理財顧問或客戶關係經理，一般人通稱為「銀行貴賓理財專員」。
須取得相關證照
銀行業者表示，要成為銀行理專，基本上要先取得壽險業務員證照、投資型保單證照、投信投顧法規證照、信託證照等，入行後可以再補期貨證照以及外幣保單證照等。
渣打銀行分行營運事業部董事總經理陳致光表示，渣打目前已有500位理專，預計年底前將再召募200位理專，理專召募大致將分為有經驗者和無經驗者。
其中，已經有做過理專經驗者，通常該有的證照都有了，面對瞬息萬變的市場和推陳出新的金融產品，比較快上手，適應期較短，錄取後的存活率達90%。
另一種有經驗者指的是有賣房子、賣車子或賣保險等業務經驗，但沒有理專經驗，這類型的業務高手若能考取相關證照，轉行當理專，有70%的人也能轉型為稱職的理專。
完全沒有任何業務經驗的人若想要被錄取為理專，需要展現相當強的業務開發潛力，銀行才會錄取，錄取之後前三個月會先輔導他考取相關證照再上線，但這類型的理專存活率很低，「能達到40%至50%就很不錯了」。
學歷要求不嚴格
匯豐銀行人力資源部資深副總裁朱敏杰表示，銀行對理專學歷要求通常為大專以上，對學科的要求則比較開放一點，金融相關科系的應徵者會多一點，但也有很多英文系、中文系、歷史系，甚至機械系畢業的人來應徵。
朱敏杰說，銀行對貴賓理財的理專要求的是和客戶經營長久的關係，非單一產品的銷售，除了基本的專業要求外，更在乎的是理專的人格操守，以及是否真的喜歡這份工作。
新進的理專若要把財富管理顧問做為一輩子的行業，可以從最初的服務低資產的客戶升級至為中資產客戶的貴賓理財，向上再跳級至成為服務高資產客戶的私人銀行理財顧問或銀行裡管理貴賓理財部門的主管（Team Leader）。
電訪行銷技巧 入行基本功
記者楊雅民／專題報導
想當一位成功銀行貴賓理財理專，電話行銷技巧是入行基本門檻。
從電話開發跨到財富管理的荷蘭銀行財富管理顧問林妙亭表示，由於一開始沒有客戶群和人脈，剛進入荷銀時，還不能幫客戶規劃投資，只能從電話開發做起，當時的工作是拿著銀行提供的信用卡貴賓名單，打電話邀請總資產超過300萬元的客戶到銀行開戶。
有兩年的時間，天天在講電話，平均一天要打五小時、約一百通的邀約電話，最高紀錄曾經一天打了三百通的電話，平均撥一百通電話，只有一至二通會成功，挫折忍受力要很強。
去年受到全球金融海嘯影響，不少銀行理專都跟著陣亡，銀行業者表示，理專的收入和時機有很大關係，但只要夠專業、肯努力，百萬年薪不是夢。
理專的工作比較像業務員性質，除了底薪之外，八成都會有工作獎金，若每個月業績達成率達100%、150%，都會發給額外的績效獎金，要達到年薪一百萬元並不難。
一位資深理專則表示，從事貴賓理財的理專，一定要和客戶經營長期的關係，把客戶當做家人和朋友，絕對不能短視近利，為了賺取高額佣金，犧牲客戶權益。
他說，客戶賺錢的時候理專沒得分，但不賺錢時候一定會來抱怨，強調一個負責任理專，在市場賺錢的時候就要幫客戶分散風險，不能把所有資產押在同一個籃子裡，「再積極客戶，一直往前衝，理專還是要把他拉下來，做風險分散」。
掌握資訊 通知客戶進出
記者楊雅民／專題報導
清晨7點，Ivy就得把前一天美股、歐股等全球主要市場的股市行情從電腦上印下來，在搭車前往公司的路上，先分析掌握盤勢，同時得在車上看完一份財經專業報紙，掌握當日重要的財經訊息。
一進公司，早上8點30分就得坐定開會，進行晨訊時間，由公司研究部人員花半小時的時間，說明當日全球各市場的股市、匯率、油價、黃金等重要訊息，以及後續可能會影響盤勢的主要因素。
聽完分析、掌握趨勢後，回到座位上，Ivy需要馬上釐清有哪些客戶帳上部位該出場，獲利了結了；或者哪些客戶的核心資產部位可加碼投資、哪些客戶衛星資產可減碼，並一一打電話聯絡客戶。
＜小叮嚀＞熟悉業務 也要證照在手
文／洪雪珍（yes123求職網經理）
在yes123求職網的眾多工作機會裡，金融類別除了保險業務員之外，就屬銀行理專的職缺數最多，顯見求才若渴。
理專之所以大熱門，是因為這種人才很難找，也很難留。要會做業務，還要有數張證照在手，這兩者加起來在徵人上是難上加難，偏偏還要扛業績，所以流動率很高，銀行永遠處於理專人才匱乏的困窘狀態。而本土銀行的薪資、獎金較低，搶人更是搶不過外商銀行，經營上更不容易。
經濟榮景時，理專年薪破百萬不是新聞；但去年一場金融風暴，硬將理專吹得東倒西歪，每天面對客戶上門吵鬧、恐嚇，晚上睡不好覺，有的連家都不敢回。這麼一折騰，落跑或陣亡的理專比比皆是，這也是銀行今年找不到人的另一個原因。
理財是有風險的，理專每天處理的是數百萬到上億元的資金，高度的機警性與抗壓性是必要的，還有保守謹慎也是很重要的人格特質，謹守銀行規定的流程，確保在客訴時，自己不至於要傾家蕩產賠錢。
（以上資料來源：自由時報電子報）
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