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理財專員＝百萬年薪＋認識有錢客戶？

文／洪明秀

口述︱台北富邦銀行業務經理、理財業務主任謝蕙年

　　我剛好在財富管理業務的萌芽期時成為理財專員，工作內容就是針對客戶需求，透過資產配置，幫客戶達到最佳的理財效果。

事實1：理財能力＋經營客戶關係

　　不同的客戶，需求及個性不同，所能承擔的風險也不盡相同，加上服務業務廣泛，涵蓋了定期定額基金、保險、節稅……及不定期推出的金融衍生性商品，所以得在公司業績目標及客戶的報酬中取得平衡。

　　一般來說，大學背景的起薪平均為3萬5千元，若想達到百萬年薪，則需視個人的努力，每個人的速度不一。理專的收入高低取決於接案業績，與其說理專是「精算金錢」的工作，倒不如把重心放在「客戶關係經營」上，這樣就算發生投資績效不彰的情況，客戶仍會長期信任，這才是長久之計。

事實2：接觸頂級客戶看實力

　　剛投入理專，都要從所謂的金融服務專員做起，以台北富邦銀行來說，有個UP Plan，讓所有的新血到總行、分行實習，以全面了解理專的工作內容並獲得相關商品知識。之後，視表現晉升為白金理專（3百萬以上客戶）、資深理專、襄理、副理……那時才能真正接觸到所謂的「頂級客戶」。

　　這個過程可長可短，端視自己的努力及抗壓力，千萬不要短視近利。

事實3：不怕業績壓力

　　理專的市場十分歡迎有幹勁的新鮮人，以台北富邦為例，今年約有100個名額。即使非財務金融背景出身的新鮮人，照樣有機會跨入這個領域。首先，要具有喜歡跟人相處的特質，再來要抗壓，不怕業績壓力；社團打工經驗都是可以彌補不足的部份，基本的5大證照最好具備。有意成為理專的新鮮人，一定要慎選制度好、品牌好的公司，相對地才會有好的教育訓練，否則沒有武器的新鮮人很難在這陌生的環境打出一片天。

　　成為一個頂尖理專並不難，只要掌握5心：「主動心、自信心、決心、超越心及恆心」。

理財專員的生涯路線選擇

1.          待在原產業：金融服務專員→白金理專→資深理專→襄理→副理→主管職

2.          到其他產業：其他金融類相關工作，例如壽險顧問

（資料來源：Cheers雜誌）